摘要： 8月科學教育網小李來為大家講解下。信用貸款案例分享（信貸支持案例這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！銀行貸款實際案例分享！今天想說的就是一個話題，也是一個事實，那就是銀行只...

8月科學教育網小李來為大家講解下。信用貸款案例分享（信貸支持案例這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！

銀行貸款實際案例分享！

今天想說的就是一個話題，也是一個事實，那就是銀行只會“錦上添花，不會雪中送炭”

這里通過一個近期頭條聯系的實際案例做個分享。

一：借款人實際情況：2019年年末客戶基拿出自己所有的積蓄開始自己單干做生意，沒做幾個月遇到疫情，之后就是資金只出不進幾個月，現在雖然可以做生意不過一直不瘟不火。(在此肯定有不少朋友和這位老哥情況一樣)

二：：首先看下征信情況。從負債概要部分看得出信用卡總額度8萬已經刷爆。其中一二月份有過逾期，基本斷定是因為疫情原因沒收入所導致。再來看一下后期查詢，也是集中于去年，且小貸、信用卡居多。信貸類基本屬于網貸。導致目前低利息銀行貸款做不下來，原因信用卡爆掉，查詢多、大數據亂掉！

三：解析：在你開始陷入債務危機時，在沒有確定100％近期有回款的情況下，不要太過理想化，先融資，后期若是這筆資金用不到最多損失的幾個月利息。但是當你征信花掉、負債爆掉之后，融資無門，損失的可能是整個生意還有前期投入的所有成本

案例分享：

王先生，抵押貸轉單，一套住宅，實際用于辦公的房產，王先生配偶是某公司小股東，該公司是失信被執行人。

開始王先生堅持夫妻征信沒問題，也就沒打紙板征信，給王先生申請了某銀行抵押貸，線上審批直接拒貸，王先生就說，征信絕對沒問題，去打了紙板征信才知道，半年內王先生貸款審批n次，網貸數筆，間隔1個月，被其他同行帶去其他銀行申請了，基本都拒了，1個月后，又給王先生換了一家銀行申請。

提交申請資料后，預審批時，銀行通知王先生，王先生有小金額信用卡逾期，幾百塊，連續兩個月逾期，客戶經理說還上，結清下（客戶經理當時已經不想做這個客戶了[捂臉]）

資料齊歷時一個月批貸（得有多難）約好開公戶一般戶當日，王先生沒帶公章，說是把公章丟了，去工商局補公章，公章補完了，又約的時間開公戶一般戶，結果又開不了一般戶，因為王先生補完公章那天突發奇想，順帶申請變更了經營范圍，需要到開基本戶支行更新人行信息。（公章的更換和經營范圍的更換是有可能觸發銀行授信重新審批的）

歷時五六個月，中間還有很多行業敏感信息，還有中途數次勸解安慰王先生別放棄等（都快打起來了）

基本上平時遇到的貸款難點集于一身，如果這次銀行5.6%的利息做不了，王先生抵押下一站必是年化15%起的抵押產品[淚奔]

很佩服這個同行，主要是不放棄的精神，相信大多數同行見到這種情況借款人，早就就放棄做機構了（太鬧心了）

這一單必將一戰成名[捂臉][思考]

歡迎交流，這樣的征信還能做貸款嗎？

這個案例非常經典，值得分享：

男方之前去中介公司辦了幾次都沒辦下來，最后一張女方征信，房子是男方單獨所有，只有微信流水，沒有執照，后來了解到老婆名下有個空殼執照，有20萬銀行流水，已經成功從銀行轉貸出來，歡迎同行交流

駐馬店市公安局第10次提醒：

真實案例（越貸越窮）：一男手頭有6萬元欲買新車差2萬，急用錢又張不開嘴借，便查詢網貸信息，對方承諾利息低、無抵押、秒到賬，深信不疑！按對方要求下載注冊“XX小貸”APP 并填寫個人信息，貸款2萬元。對方微信發來貸款成功截圖，稱需繳納998元的保證金，交款后不能提現。對方稱其銀行卡信息有誤，又交2萬元保證金仍不能提現。對方又稱附言有誤，再交4萬元保證金仍不能提現。對方讓其繼續交錢，該男沒錢了，懷疑被騙報案。謹防：貸款不成，越貸越窮！

虛假貸款詐騙（發案第二名）三步連環套：

第一步：騙子會以“無抵押”、“無擔保”、“秒到賬”、“不查征信”等幌子，吸引你下載虛假貸款APP或者登錄虛假貸款網站。

第二步：讓你以“手續費、刷流水、保證金、解凍費”的名義先交納各種費用。

第三步：當騙子收到你轉的錢，便會關閉詐騙APP或者網站，并將你拉黑。

真實案例：一客戶辦理信用消費貸款被收取風險管理金，貸款五年周期每個月收取除利息以外0.2的風險管理金，這么算一共60個月共12%，貸30萬，錢到賬還要支付3.6W，不支付不能放款，大家有沒有遇到過？

給大家分享一真實案例！

#惠州頭條#

19年疫情還沒爆發，王總在惠州經營火鍋餐飲店， 王總用名下按揭房90平方申請了一筆裝修貸20萬作為備用資金。疫情爆發時實體經營資金鏈斷了， 王總申請一筆房產二押過度，

21年期間王總也是不停在網上申請網貸，信用卡左手套右手，疫情下入不敷出透支自己的信用。總負債到了：80萬左右 月支出：3/4萬

打印征信報告時，所有貸款/信用卡都是當前逾期，賬戶狀態都顯示關注著你還款，王總目前的狀態等于是慢慢變成一黑戶，債務重組征信報告也沒有銀行愿意接盤了！最后王總選擇把房產過戶，成功達成債務重組每月只需要還款一筆按揭房貸！

深圳的房子，政策上是調控越來越嚴。堅持“房住不炒”。最近監管部門也查了一批經營貸、抵押貸等信用貸款流入樓市的案例，并對相關銀行和銀行工作人員做出來處罰：

對銀行有40萬，80萬，130萬，200萬，210萬不等罰款；對銀行個人是8萬元罰款！

下面是一些處罰信息公開表，可以看看：

#上海房產抵押貸款案例#徐匯區房子，網貸較多，配偶為外籍，經營主體在北京。#上海房產抵押貸款案例#

案例介紹：

產證兩人，一人為美國籍，在徐匯區有一套住宅，評估值兩千多萬。名下信用負債一百一十萬，自己名下上海唯一住房，配偶外企員工，打卡稅后三萬多。客戶本人公司主體是在北京做科技開發的，上海這邊只有個辦事處，年流水四千多萬。現需要大概一千三百萬左右做新項目的研發。

案例分析：

一：負債網貸較多。

二：配偶為外籍。

三：在上海無經營主體。

解決方案：

直接進銀行做一抵經營性貸款，和銀行溝通可以用北京的公司直接申請。公司經營有亮點，銀行意見網貸全部結清最終審批給到1600萬，額度比客戶所期望的還要多。客戶最后決定只要1500萬五年期先息后本年化4.35，前三年正常付息，每年歸還3%的本金，第四年歸還41%的本金，最后一年把剩余本金還掉，每月付的利息按剩余本金計算。最后給客戶提醒下不要亂點網貸，還有希望客戶的科研項目順利進行并能夠帶來好的收益。 #上海房產抵押##上海房產##上海房產抵押##上海##上海頭條#

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一個案例了解，哪些民間借貸構成刑事犯罪，民事借貸合同又隱藏著哪些貓膩，面對形形色色無抵押，無擔保，低利息的機構搶著向有資金困難的人借錢，我們需要如何保護自己。

事件一：

張女士通過某民間借貸公司借款4萬元資金用于生意周轉，借貸公司跟張女士簽署了一份汽車抵押合同，在張女士車上安裝了GPS后車輛繼續歸張女士使用。還款期間張女士因個人原因忘記還款日期導致車輛被借貸公司拖走，期間張女士已還款兩萬多元，而借貸公司要求張女士按照合同需要賠償3萬元（包含違約金拖車費拖車人員住宿費工資伙食費等）。

事件二：

王先生通過朋友介紹在該借貸公司同樣以車輛抵押借得11萬元，在還款7萬余元后向該借貸公司提出一次性結清余下欠款。借貸公司以各種理由拖著不辦理，導致王先生錯過本月還款日期，同樣車輛被拖走，該貸款公司出具一份賠償協議，協議上規定王先生需要賠償公司12萬元才能把抵押車輛開走。

兩個事件受害人感覺自己遭遇套路貸的敲詐于是向公安機關報案。

那么套路貸有哪些形式。如何區分是我們的民事責任還是對方觸犯了刑法。

1.首先以低利息，抵押條件簡單，放款快吸引客戶，這里的低利息藏著貓膩，比如銀行的等額本息，借款15萬，第一個月還1萬，第二個月則按照剩下的14萬計算利息，套路貸的利息計算往往是從頭到尾都是按15萬元計算。

2.合同上對于不按照規定還款造成的后果都是極大不利于借款者，對方往往在你簽署合同時不給你時間仔細看。

3.放款金額往往低于合同上的借款金額，添加各種手續費，GPS安裝費，風險金，保證金，并且同樣計算入還款額跟還款利息中。4.故意制造各種人為原因導致借款人還款逾期，比如自動扣款失敗，款項到賬時間延遲等來達到收取抵押物向借款人敲詐的目的。收起

陜西渭南，女子在銀行貸款17萬購車，擔保人代為還款結清后，女子被認定為征信不良。女子將銀行告上法院，要求立即撤銷不良征信記錄。銀行說，女子還久14萬，擔保人還的不算，法院這么判了。

（案例來源:渭南中院）

2020年7月，周某娟因個人原因，想從銀行貸一筆款。

可銀行告知周某娟，因她征信不良，無法辦理貸款。

于是周某娟去查詢個人征信，不查不知道，一查嚇一跳。征信記錄顯示，其在2002年9月與某銀行營業部簽訂有汽車消費借款合同，借款金額為172000元，余額144600元未還的不良記錄。

這都快20年前的事了，不是早就了結了嗎？

于是周某娟找到銀行說理，經過多次協商，未能達成一致意見。

周某娟只有將銀行告上法院，讓法院來評判。周某娟要求銀行立即撤銷其向中國人民銀行征信中心提供的關于自己的不良征信記錄，并賠償自己因此受到的損失5000元，訴訟費由銀行承擔。

法院查明，2003年11月該銀行營業部出具證明，該筆借款于2003年11月，已由周某娟的擔保單位保險公司營業部將所有拖欠本息合計156299元代為償還，現已全部還清。

法院還查明，該銀行營業部于2008年9月注銷，業務由該銀行某支行承接。

法院審理認為，周某娟主張銀行立即撤銷向中國人民銀行征信中心提供的，周某娟的不良征信記錄，周某娟提供銀行營業部出具的拖欠本息已全部還清的證明，銀行對該證明真實性予以認可，故對周某娟該項主張予以支持。

周某娟主張銀行賠償其損失5000元一節，未提供相關證據予以佐證，故對該主張不予支持。

最后法院判決，銀行某支行在判決生效后，立即撤銷周某娟的不良征信記錄，駁回周某娟的其余訴訟請求。案件受理費500元，由銀行某支行負擔。

2021年12月，銀行某支行對判決不服，提出上訴。

銀行某支行提出以下理由：

1、銀行與周某娟之間的汽車消費借款合同真實存在，目前仍剩余144600元尚未償還；

2、銀行依據周某娟的借款申請、借款合同等資料證明周某娟借款事實真實存在；

3、銀行2003年11月出具的結清證明，是為了本筆貸款的擔保單位保險公司營業部追償債務，周某娟的貸款實際尚未償還。

對此周某娟辯稱:

1、銀行沒有理由將周某娟所謂“未還款事實”登記上傳為不良信用信息；

2、周某娟實際并未參與簽訂汽車消費借款合同；

3、即使簽訂了，該筆借款已經由擔保人代為償還，借款合同已經履行完畢，擔保人和周某娟之間的擔保追償關系與銀行無關；

4、結清證明出具的理由系其單位內部管理問題，與周某娟無關。

5、銀行應立即撤銷其向中國人民銀行征信中心提供的周某娟不良征信記錄。根據《征信業管理條例》，銀行應予撤銷。

二審法院審理認為，民事主體的人格權受法律保護。銀行作為信用信息基礎數據庫的信息提供者，應當以善良管理者的注意程度，準確、完整、及時地向征信機構報送信息主體的真實信貸信息。

本案中，周某娟征信記錄中的尚未歸還的不良記錄144600元，已經由擔保單位保險公司代為償還，銀行營業部也出具了結清證明，故銀行應當按照相關法律法規及監管要求，及時報送還款信息。

周某娟要求銀行撤銷其在中國人民銀行征信中心提供的不良征信記錄，具有事實依據和法律依據，依法予以支持。

銀行上訴主張的案涉借款實際尚未償還，未提供證據予以證明，依法不予采納。

綜上所述，銀行某支行的上訴請求不能成立，應予駁回。一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。

2022年2月，二審法院判決，駁回上訴，維持原判。二審案件受理費500元，由銀行某支行負擔。

@木白學法

銀行應只管自己的貸款是否還款即可，而不應看貸款人是否還款，否則擔保人保險公司的代償金額算誰的，難道白還了？

至于保險公司為何代為還款，與銀行無任何關系。設置擔保人，不就是在貸款人無能力還款時，由擔保人負責嗎？擔保人還了，你還不承認，這不是自己打自己的臉嗎？

顯然銀行內部管理出現問題，你怎么看？歡迎留言討論。

文中人名均為化名。

#渭南頭條##陜西爆料#

#上海房產抵押貸款案例#浦東新區乳山路房子房齡老，59歲不共簽。#上海房產抵押貸款案例#

案例介紹：

產證一人，在浦東新區有一套住宅，31年房齡，評估值466萬。名下無信用負債，自己名下唯一住房，流水不多，希望340萬左右用于投入掛靠政府的項目。

案例分析：

一：房齡超30年。

二：主貸人59歲，流水不多。

三：子女不方便共簽。

解決方案：

直接做進銀行一抵，拉高了點房價貸款審批給到350萬，比客戶期待的要高，350萬也接受的。十年期先息后本年化5.8%，每年歸本1%本金，最后希望客戶投資成功。 #上海房產抵押##上海房產##上海房產抵押##上海##上海頭條#

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【清收案例分享】催收是一場比耐心、比耐力的戰斗，只要堅持不懈，總會有回報。

借款人余某，原先在交易城二樓與擔保人劉某共同經營一家女裝店，并于2018年7月向我行申請貸款5萬元，用于進貨，由劉某為其擔保。貸款發放后，由于經營不善，致使店面轉讓，借款人與擔保人也因些產生了矛盾。貸款到期后，借款人與擔保人都以自己并未全部使用該筆貸款，不愿承擔還款責任，我行客戶經理也多次上門催收，及協商，但最后都以失敗告終，最后借款人也聯系不上。

熟話說的好，躲的了初一躲不了十五，借著此次不良清收大會戰的契機，我行再次對該筆貸款進行催收，并得知借款人目前人在工作，通過多方協助，聯系上了借款人，借款人還是以目前沒錢來逃避此事，對此我們向她介紹我們此次清收風暴情況，通過大家清收的圖片讓其了解到我們對處理此事的決心。但借款人還是拒不配合，于是我們馬上了解到其父親是原龍中退休老師，通過多方打聽，找到了借款人父親的居住地，6號晚我們就進行上門催收，但恰逢借款人父親外出走路，于是我們張貼了催收公告。但經過一個晚上我們并未收到借款人及其父親的來電，第二天一早，我們幾位年輕客戶經理就又一次上門進行催收，通過與借款人父親的溝通，借款人父親表示該筆貸款的確當時是共同經營所貸，責任也并非一人承擔，并表示只愿為女兒承擔一半的還款責任。為此，我們又馬上找到擔保人家中，擔保人目前懷孕6個多月，我們通過征信黑名單對小孩未來的教育，就業等多種限制因數，讓其認識到其危害性。但借款人表示需要與家人進行協商，下午給我們答復。下午四點后，我們聯系擔保人，擔保人又以目前無法馬上借到錢為由，拒絕處理該筆貸款。由于上午是由三名年輕客戶經理上門催收，我們認為可能對其的震懾性不夠，但這也激起了我們年輕人的一股不服輸的干勁，于是下午6點左右，我們聯系了我們戰區的幾名優秀的老客戶經理，大家還不及吃晚飯，一共8人再次到擔保人家中催收，通過老客戶經理的不斷助攻，施壓。讓擔保人意識到我們對處理此事的決心及毅力，不出結果，我們決不放棄，最后擔保人同意承擔一部分還款金額。

通過本次案例，我行總結出以下幾點：第一、堅持才能勝利，只要我們堅持，有決心，肯定能夠做好事情，我們清楚的聽到，但晚上我們再去擔保人家中，擔保人劉某發出的一句感嘆：現在你們銀行都上門催收了，而且一天還要來兩次。這么晚都要來。第二、姜還是老的辣，為了讓我們年輕的客戶經理得到更好的鍛煉，開始都由我們年輕客戶經理上陣，但我們年輕的客戶經理在“套路”上還存在許多的不足，這也讓我們年輕的客戶經理從中學習到了很多。所以說清收不僅是一場行動風暴，更是一場頭腦風暴。

#用戶遭農行誤報信息成征信“黑戶”#在不知情的情況下替陌生人擔保了貸款，還因此變成了征信“黑戶”。直至15年后向銀行申請貸款被拒，才得知自己被納入失信名單。

出現這種情況確實比較冤枉，但導致這種結局完全是農行誤報信息所致，并非由于受害者本人的原因。 且案件發生后，農行不僅沒有積極與客戶溝通來妥善處理問題，給當事人道歉，反而甩鍋”央行，這顯然是不誠信的態度，也是站不住腳的。為此，當事人將農行告上法庭，并非農商行因為“黑戶”帶來的一切損失，是正當的。希望當地法庭公正判決，保護當事人的合法權益。

這起案件，對于農行以及所有銀行來說，都是一個嚴重的教訓，近年來，因個人信息被人冒用、銀行等金融機構貸款違規、“三查” 不盡職等各種因素影響，莫名“被貸款”又或者莫名背上不良貸款擔保的案例層出不窮，不少人因此進入了征信“黑名單”，由銀行錯誤上傳征信情況引發的侵權糾紛時有發生。

今后銀行應加大對這類案件的監督管理，建立嚴密的制度來防范類似案件的再發生，既保護當事人的合法權益，也維護銀行良好的社會經營形象。

本文信用貸款案例分享（信貸支持案例到此分享完畢，希望對大家有所幫助。